Восстановление кредитной репутации +

i (2)Непредвиденные ситуации случаются в жизни каждого, и заемщики не застрахованы от просрочек по кредиту. Однако означает ли это, что репутация перед банком будет окончательно испорчена? Ведущие российские бюро кредитных историй предлагают несколько способов решения проблемы.

Закон гласит, что субъект имеет право частично или полностью оспорить данные, содержащиеся в кредитной истории. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в бюро (БКИ), где она хранится. В течение 30 дней с момента получения подобного заявления сотрудники БКИ проверяют правильность информации. Для этого они направляют запросы в микрофинансовую организацию или банк, выдавший кредит и являющийся источником формирования сведений.

Факт проверки должен быть зафиксирован в кредитной истории субъекта. Благодаря данной пометке бюро «замораживает» просрочку по кредиту, указанную в кредитной истории, и не учитывает ее до выяснения всех обстоятельств. Как утверждает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ (Национального бюро кредитных историйиндекс), отведенных законом 30 дней вполне хватает для поиска и выявления возможных неточностей. Если ошибки обнаружены и подтверждены, все необходимые исправления вносятся в кредитную историю автоматически всего за несколько минут.

Порядок действий при оспаривании информации
Какие меры следует предпринять заемщику в случае выявления неверных сведений в кредитной истории? Эксперты советуют сразу обращаться в банк, выдавший деньги в долг. Можно воспользоваться и услугами БКИ, но оттуда в любом случае будет направляться запрос на адрес источника формирования кредитной истории. В случае если банк или МФО утверждает, что ошибки в документах исправлены, но в новом кредитном отчете информация сохраняется в прежнем виде, это, скорее всего, означает, что кредитор еще не передал в бюро измененные сведения.

Отдельного внимания заслуживают ситуации, когда кредит на имя субъекта оформлен мошенниками. Если заявить в бюро об оформлении мошеннического кредита, на выяснение обстоятельств могут потребоваться годы. Изменения в кредитную историю будут внесены лишь после того, как банк проведет внутреннее расследование и признает факт мошенничества. В некоторых случаях дело может быть передано в суд, не исключена вероятность заведения уголовного дела. Если расследование подтвердит, что кредит на имя субъекта был оформлен иным лицом, информация о займе будет аннулирована. Если же факт мошенничества не будет признан судом, заявителю придется выплатить не только полную сумму кредита, но и все причитающиеся проценты и штрафы.

 

Как улучшить свою кредитную историю?
Стремясь восстановить свою репутацию, заемщики зачастую попадают в очередную ловушку. Сегодня в Интернете можно встретить множество объявлений о быстром и гарантированном удалении сведений из кредитной истории, однако вряд ли они заслуживают доверия. В результате субъект, пребывающий в полной уверенности, что ошибки или негативные записи устранены, обращается в банк за новым кредитом и получает отказ. Впоследствии выясняется, что информация в фиктивных кредитных отчетах, выданных субъекту мошенниками, была «удалена» с помощью фотошопа.

Из-за распространения заманчивых предложений о «коррекции» кредитной истории многие заемщики думают, что официальные БКИ предоставляют такую услугу за отдельную плату. Подобное предположение ошибочно: удалить объективную, соответствующую действительности информацию нельзя даже за деньги.

Однако репутацию можно восстановить, исправив свое поведение в качестве заемщика и улучшив таким образом кредитную историю. Условия и сроки подобной «реабилитации» выставляются финансовыми учреждениями самостоятельно. Некоторые банки готовы выдать новую ссуду заемщику, который в течение нескольких месяцев подряд исправно оплачивал прошлый кредит. В других учреждениях для восстановления репутации субъекту может понадобиться несколько лет.

Специалистам известно множество реальных примеров улучшения кредитной истории заемщиков. Так, лицам, просрочившим кредит более чем на год, удавалось реабилитироваться перед банками благодаря последующему внесению своевременных платежей. Позже эти заемщики успешно получали и выплачивали не только потребительские, но и автокредитыиндекс.

Как правило, высокие шансы на получение ссуды есть у всех дееспособных граждан с «чистой» кредитной историей. Даже если в документах имеются нежелательные отметки, и оформить крупный кредит невозможно, стоит попытаться получить займ на меньшую сумму. Выплатив его в срок, можно улучшить качество кредитной истории, перекрыв негативные записи положительными.

Некоторые заемщики специально укрепляют свою репутацию на будущее, оформляя мелкие кредиты и вовремя их погашая. Тем самым они демонстрируют банкам, что им можно доверять. Подобная практика широко распространена в США и Западной Европе. Безупречная кредитная история это своего рода рекомендация, позволяющая не только получить крупную сумму в банке, но и найти хорошую работу, снять жилье и даже записаться на прием к квалифицированному врачу.

По статистике отечественных БКИ, количество заявок на корректировку информации в кредитной истории ежегодно возрастает. Во многом это связано с повышением финансовой грамотности населения. В 95% случаев выявляются ошибки кредиторов: например, в документах отсутствует информация о погашении займа, неправильно внесены персональные данныеиндекс субъекта и т.д. Зачастую это объясняется неразвитостью банковской инфраструктуры, ведь во многих финансовых учреждениях решения о выдаче кредитов еще недавно принимались «вручную», а информация о займах хранилась недостаточно корректно. Однако учитывая, что в базе НБКИ содержатся сведения более чем о 60 млн. заемщиков, то число запросов на корректировку остается сравнительно низким (в среднем от 20 до 300 заявлений в месяц).

Таким образом, негативные записи в кредитной истории это не повод для отчаяния: принятие правильных мер позволит восстановить репутацию перед банком и получить нужную сумму на выгодных условиях.